Jakie mam możliwości rozpoczęcia tego procesu? Zapadła cisza. Czy drugi kredytobiorca się na to zgodzi? To nie moja sprawa. Wypowiadam swoje zobowiązania finansowe z tytułu tej pożyczki. Jeśli druga strona chce zatrzymać dom, będzie musiała dokonać refinansowania na swoje nazwisko.
Jeśli się nie zakwalifikuje, dom będzie musiał zostać sprzedany. Chciałbym rozpocząć wszelkie formalności niezbędne do tego celu. Przedstawiciel przełączył mnie do kierownika. Kierownik przełączył mnie do swojego działu prawnego. Zanim się rozłączyłem, rozumiałem już dokładnie cały proces.
Mogłam zażądać wykreślenia z listy kredytów, co pociągnęłoby za sobą konieczność refinansowania. Gdyby tata nie mógł uzyskać kredytu, a na pewno nie mógł, dom zostałby wystawiony na sprzedaż przymusową. Nie czułam nic. Żadnego poczucia winy, żadnej satysfakcji, tylko ponurą determinację kogoś, kto w końcu postanowił przestać się podpalać, żeby ogrzać innych. Następny był leasing ciężarówki. To było łatwiejsze.
Zadzwoniłem do dealera, wyjaśniłem, że jestem gwarantem leasingu, którego nie chcę już gwarantować, i zapytałem o zasady usuwania gwaranta. Kierownik ds. finansowych nie był zadowolony, ale wyjaśnił, że jeśli główny lei nie uda się znaleźć alternatywnego gwaranta ani zrefinansować leasingu, pojazd zostanie odebrany. „Proszę złożyć pisemne wypowiedzenie” – powiedział oschłym tonem. „Mężczyzna z certyfikatem.
Musimy ponownie ocenić kwalifikacje Lissiego bez poręczyciela, a jeśli nie spełni naszych wymagań, rozpoczniemy proces windykacji. „Ile to zazwyczaj trwa?” Od 30 do 60 dni od otrzymania zawiadomienia. Napisałem list przed lunchem. Samochód Madison był tym, którego się obawiałem. Pożyczka była w całości na moje nazwisko. Prawnie rzecz biorąc, to był mój samochód.
Jeździła nim tylko dlatego, że próbowałem jej pomóc stanąć na nogi po ostatniej katastrofie. Ubezpieczenie było na moje nazwisko. Rejestracja była na moje nazwisko. Mogłem ją po prostu zwrócić. Ta myśl nie dawała mi spokoju, gdy jadłem sałatkę przy biurku, przeglądając coraz bardziej niezrównoważone wiadomości na czacie rodzinnym. Mama teraz twierdziła, że mam jakieś załamanie i potrzebuję terapii.
Tata groził mi pozwem za nadużycia finansowe, co byłoby zabawne, gdyby nie było tak idealnie wpisane w markę. Madison wysłała około 40 wiadomości, od gniewnych, przez błagalne, po znowu gniewne, z kilkoma notatkami głosowymi, których nawet nie chciało mi się słuchać.
Wujek Tim najwyraźniej mianował się mediatorem rodzinnym i próbował zorganizować jakąś interwencję telefoniczną. Ciocia Laura nadal wysyłała modlitwy, ale zaczęła też subtelnie sugerować, że jestem kontrolowany przez szatana. Rzecz w tym, że nie czułem się pozbawiony kontroli. Po raz pierwszy od lat czułem, że myślę jasno.
Zadzwoniłam do koleżanki ze studiów, która skończyła prawo, a teraz praktykuje prawo rodzinne w innym stanie. Pozostawałyśmy w bliskich stosunkach, głównie poprzez okazjonalne SMS-y i coroczne telefony urodzinowe, ale zawsze byłam osobą, której mogłam zaufać. Lauren, hipotetycznie, gdyby ktoś podpisał się pod kilkoma pożyczkami dla członków rodziny, a teraz chciał się wycofać, jaki byłby najczystszy sposób, żeby to załatwić? Przez chwilę milczała.
Jessica, czy to dotyczy twojej rodziny? Hipotetycznie, prawda? Hipotetycznie, gdyby ktoś wpisywał się na kredyty jako poręczyciel lub współkredytobiorca, miałby możliwości prawne w zależności od konkretnego rodzaju kredytu. Kredyty hipoteczne są bardziej skomplikowane i zazwyczaj wymagają refinansowania lub sprzedaży. Kredyty samochodowe i leasingi często można rozwiązać, żądając usunięcia i zmuszając głównego kredytobiorcę do ponownej kwalifikacji.
Pożyczki osobiste zależą od warunków, ale jeśli jesteś głównym pożyczkobiorcą, a ktoś inny skorzystał, możesz potencjalnie pozwać o spłatę, choć jest to kłopotliwe i kosztowne. A co, jeśli pożyczka na samochód jest w całości na nazwisko hipotetycznej osoby, a ona po prostu pozwala członkowi rodziny korzystać z pojazdu? Lauren się roześmiała, ale nie był to radosny dźwięk.
Wtedy, hipotetycznie, ta osoba jest właścicielem samochodu i może go odebrać, kiedy tylko zechce. To jej własność. Co zrobiła ci twoja rodzina? Powiedziałem jej: „Nie wszystko, ale wystarczająco. Lata bycia traktowanym jak coś oczywistego, ciężar finansowy, który dźwigam, ciągła krytyka i wykluczenie, SMS od taty i kciuk Madison w górę.
Kiedy skończyłam, Lauren milczała przez dłuższą chwilę. „Weź samochód” – powiedziała w końcu. „Weź go dzisiaj. Nie mów im, że przyjeżdżasz. Po prostu odzyskaj swoją własność, zanim ją ukryją, zablokują albo zrobią coś głupiego. A Jessico, udokumentuj wszystko. Każdą pożyczkę, każdą dokonaną płatność, każdego SMS-a. Jeśli spróbują wszcząć przeciwko tobie postępowanie sądowe, będziesz potrzebować dowodu, że byłaś więcej niż uczciwa.
Wyszedłem wcześniej z pracy, tłumacząc się nagłym wypadkiem rodzinnym. To nawet nie było kłamstwo. Madison nadal mieszkała z rodzicami w domu, w którym byłem współwłaścicielem, jeździłem samochodem, który należał do mnie, pracowałem na pół etatu, kiedy miała na to ochotę, i wydawałem pieniądze na wszystko, co jej wpadło w oko. Znałem jej grafik. Była w pracy do 18:00. A mama i tata mieli pracę, która pozwalała im zostać w domu co najmniej do 17:30.
Miałem zapasowy klucz do domu i zapasowy klucz do samochodu. Trzymałem je na wypadek nagłych wypadków, nie wyobrażając sobie, że będę ich tak używał. Okolica wyglądała dokładnie tak samo, jak zawsze, kiedy podjeżdżałem. Zadbane trawniki, identyczne podmiejskie domy, amerykańskie flagi na kilku gankach. Dorastałem trzy przecznice dalej, w mniejszym domu, który moi rodzice sprzedali, zanim się do niego przeprowadzili.
Ten, za który chcieli, żebym poręczył, bo ich kredyt był zrujnowany przez lata życia ponad stan. Samochód Madison, mój samochód, stał zaparkowany na podjeździe, lśniąc bielą w popołudniowym słońcu. Spłacałem wszystkie raty przez 3 lata. Zapłaciłem za ubezpieczenie, rejestrację i utrzymanie.
Pokryłem koszty, kiedy dostała mandat za przekroczenie prędkości i nie zawracałem sobie głowy płaceniem go, dopóki nie trafił do windykacji, co podbiło składkę ubezpieczeniową. Zaparkowałem na ulicy, podszedłem do samochodu z kluczykiem i otworzyłem go. Wnętrze było w opłakanym stanie, jak można się było spodziewać.
Papierki po fast foodach na podłodze, kosmetyki do makijażu rozrzucone na siedzeniu pasażera, czyjaś kurtka zmięta z tyłu. Pachniało sztucznym odświeżaczem powietrza o smaku wiśni i czerstwymi frytkami. Odpaliłam silnik i odjechałam. Czułam się surrealistycznie, jakbym coś ukradła, mimo że prawnie należało do mnie. Ciągle spodziewałam się, że ktoś wybiegnie z domu i krzyknie, żebym się zatrzymała, albo że zatrzyma mnie policja.
Ale w okolicy panował spokój i bez przeszkód dotarłem do mojego apartamentowca. Zaparkowałem samochód na wyznaczonym miejscu, zamknąłem go i wszedłem do środka. Następnie wysłałem wiadomość na czacie grupowym. Odzyskałem samochód. Madison może zorganizować alternatywny transport.
Nie czekałem na odpowiedzi. Wyłączyłem czat i przygotowałem się do wieczornego treningu. Konsekwencje były miażdżące. Kiedy wróciłem z siłowni, spocony i pełen endorfin, czułem się bardziej sobą niż od miesięcy. Mój telefon praktycznie się roztopił od natłoku przychodzących wiadomości i połączeń.
